ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก (Effective Rate) คืออะไร? และสำคัญอย่างไรกับการผ่อนรถ?

ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก (Effective Rate) คืออะไร? ทางเลือกที่ชาญฉลาดในการผ่อนรถ

เมื่อพูดถึงสินเชื่อรถยนต์ หลายคนคุ้นเคยกับดอกเบี้ยแบบคงที่ (Flat Rate) แต่ในความเป็นจริง ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) คือสิ่งที่คุณควรให้ความสำคัญ เพราะมันสะท้อนถึงภาระดอกเบี้ยที่คุณต้องแบกรับในแต่ละวันอย่างแท้จริง

ทำความเข้าใจ Flat Rate vs. Effective Rate

1. อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate):

   • วิธีการคิด: คำนวณดอกเบี้ยจากเงินต้นทั้งหมด (ยอดจัด) ตั้งแต่วันแรกจนถึงวันสุดท้ายของสัญญา แล้วนำไปหารเป็นรายงวด ทำให้ดอกเบี้ยที่คุณจ่ายต่อเดือนเท่ากันตลอดอายุสัญญา

   • ข้อเสีย: หากคุณโปะหนี้ คุณก็ยังต้องจ่ายดอกเบี้ยตามที่คำนวณไว้เต็มจำนวน

2. อัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอก (Effective Rate):

   • วิธีการคิด: คำนวณดอกเบี้ยเป็นรายวัน จาก ยอดเงินต้นคงเหลือในวันนั้นๆ

   • ข้อดี: หากคุณจ่ายค่างวดเกิน หรือมีการ “โปะ” หนี้ เงินต้นจะลดลงทันที และดอกเบี้ยของงวดถัดไปก็จะลดลงตามไปด้วย ทำให้คุณประหยัดดอกเบี้ยรวมได้

Effective Rate สำคัญกับการรีไฟแนนซ์อย่างไร?

Effective Rate คืออัตราที่สะท้อน “ต้นทุนทางการเงินที่แท้จริง” ของคุณ:

• ใช้เปรียบเทียบ: หากคุณได้รับข้อเสนอรีไฟแนนซ์จาก 2 ที่ที่มี Flat Rate เท่ากัน แต่ Effective Rate ต่างกัน คุณควรเลือกที่ที่มี Effective Rate ต่ำกว่า เพราะนั่นคือดอกเบี้ยจริงที่ถูกกว่า

• ทางเลือกในการโปะ: หากคุณมีเงินก้อนและต้องการปิดบัญชีก่อนกำหนด การรีไฟแนนซ์กับสถาบันที่ใช้ Effective Rate จะคุ้มค่ากว่ามาก เพราะคุณจะประหยัดดอกเบี้ยส่วนที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระได้จริง

หากต้องการคำนวณ Effective Rate ที่แท้จริงของข้อเสนอรีไฟแนนซ์ของคุณ ติดต่อผู้เชี่ยวชาญจาก ไอลิส เพื่อรับการวิเคราะห์เปรียบเทียบฟรี